Mibe fektet a Z generáció? A pénzt a párna alá rejti, vagy inkább értékpapírokat, részvényeket vásárol? Balogh Petya és Bognár Balázs ezúttal abban segít, hogyan építhetsz tudatosan vagyont.
Egyre több fiatal vág bele a befektetések világába, ugyanakkor sokan tévhitek és aggodalmak mentén indulnak el. A Lightyear befektetési platform megvizsgálta, hogyan építenek portfóliót a Z generáció tagjai, és milyen tudásra van szüksége azoknak, akik most vágnának bele. A témában megszólal Balogh Petya, a STRT Holding vezérigazgatója és a Cápák között műsor egyik befektetője, továbbá Bognár Balázs, a hazai FIRE mozgalom (Financial Independence, Retire Early – anyagi függetlenség, korai nyugdíj) ismert képviselője, valamint a Diverzum diákkedvezmény-platform két alapítója, Gyarmati Fanni és László Miklós is.
Megtakarítások már nem csak a bankszámlán
A Lightyear adatai szerint a magyar Gen Z befektetők kifejezetten tudatosak: portfóliójuk változatosabb, mint az idősebb generációké. A tíz leggyakrabban választott befektetési eszköz között az S&P500 ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok) dominálnak, emellett népszerűek a Microsoft-, Google- és Nvidia-részvények is. Ez is arra utal, hogy a fiatalok nem csupán a jövőbe, hanem a tudatos eszközválasztásba is invesztálnak.
Míg a fiatalabb befektetők inkább hosszú távra tervezett, széles körű, alacsony költségű eszközöket választanak, az idősebb generáció tagjai gyakrabban preferálnak hagyományos, iparágspecifikus részvényeket. Náluk jellemzőbb például a Rheinmetall (védelmi ipar) vagy a Tesla túlsúlya – utóbbi korábban a technológiai áttörés szimbóluma volt, ma már inkább stabil, konzervatív választásnak számít.
A kriptovalutákhoz kapcsolódó eszközök – mint a BTC vagy ETH ETN-ek – egyik korosztály listáján sem szerepeltek a legnépszerűbbek között, ami azt sugallja, hogy a befektetők túlnyomó része inkább az átláthatóbb, kevésbé ingadozó megoldások felé húz. Ugyanakkor a fiatalok körében a diverzifikáció nemcsak eszköztípusonként, hanem földrajzi szempontból is egyre tudatosabb.
Miért fontos korán kezdeni?
„Ez a YOLO egy marhaság, amit a túlzott jólét szült. A siker titka, hogy már fiatal korban elkezdesz tenni azért, hogy holnap jobb legyen, mint tegnap volt” – vallja Balogh Petya.
Balázs egy másik oldalról közelít: „Sokan nem értik a kamatos kamat erejét. Aki 10 éve 100 ezerrel kevesebbet költött egy telefonra, és részvényt vett belőle, mára akár 1 millió forintot is kereshetett volna. Ha ezt évről évre megtette volna a húszas éveiben, ma már egy lakás ára is összejöhetett volna. Érdemes tehát időben kezdeni!”
A vagyonépítés legfontosabb eleme a kamatos kamat miatt a befektetésre szánt idő. Akár kis összeggel is előnyre tehetsz szert, ha korán kezded.
„A pénzügyi siker nem szerencse kérdése, hanem a tudatosságé és a stabil alapoké. A fiataloknak ma már nem kell megvárniuk a nagy lehetőséget – a kis lépések is óriási eredményeket hozhatnak” – mondják a Diverzum alapítói, hozzátéve: „A diákok havonta több mint 700 millió forintot költenek kedvezményekkel – ez nem csak vásárlás, hanem pénzügyi tudatosság is. Minden megspórolt forint lehetőség egy jövőbeli befektetésre. A spórolás nem a pillanatnyi többletről szól, hanem a hosszú távú értékteremtésről.”
Az első lépés: pénzügyi rendrakás
Tudatos befektetőként az első lépés a pénzügyek rendszerezése. Ez magában foglalja a költségvetés készítését, a vésztartalék létrehozását és a befektetésre szánt összeg kijelölését.
Indulj akár húsvéti locsolópénzzel!
Már havi 5-10 ezer forint is elegendő lehet a kezdéshez. A lényeg nem az összeg, hanem a rendszeresség. És miért ne kezdenéd éppen most, a frissen kapott locsolópénzzel?
Petya ehhez is hasznos tanácsot ad:
„Mondj le a felesleges kiadásokról. A drága dolgokat inkább csak nézegetem, és mindig halasztom a vásárlást. Néha már az álmodozás is élvezetesebb, mint a birtoklás – főleg, ha nincs is valódi szükségem rá. A tudatos befektetés alapja, hogy minden hónapban kevesebbet költök, mint amennyit költhetnék. A különbségből pedig építek valamit, ami helyettem dolgozik.”
A Lightyear platform lehetőséget biztosít kezdő befektetők számára, hogy költségmentes ETF-ek és pénzpiaci alapok révén könnyen elkezdhessék a vagyonépítést.
Az ETF-ek a Lightyearnél mentesek a végrehajtási díjtól, diverzifikáltak, és például az S&P500 indexet követik. A pénzpiaci alapok kamatozó, stabil megoldásokat kínálnak rövid távra is.
A Lightyear magyar ügyfeleinek ingyenes TBSZ-számlát biztosít, amivel a hosszú távú befektetések adóhatékonyabbá válnak. A hozamok után fizetendő adó mértéke három év után 18%-ra, öt év után 0%-ra csökken. A megtakarított adó így visszaforgatható, és a Lightyear extra díjak nélkül segít a hozam maximalizálásában.
A leggyakoribb félelmek – és a valóság
Sokan attól tartanak, hogy „Elveszítik az összes pénzüket”, „Ráérnek még ezzel később” vagy épp „Nem értenek hozzá”. Ezek a félelmek bár érthetők, de megfelelő eszközökkel, fokozatossággal és edukációval könnyen leküzdhetők.
Balázs szerint „Bár mindig van némi kockázat, a szabályozott, átlátható piacokon – mint például a globális ETF-ek – ezek jól kezelhetők. Már egy alap szintű pénzügyi tudással és hosszú távú szemlélettel sokszor jobb eredmények érhetők el, mint a profiknál. A fiatalok gyakran túlbecsülik a kockázatot, miközben alábecsülik a lehetséges hozamot, amiről így le is maradnak.”
Nem a fényűzés, hanem a szabadság a cél
A befektetés nem öncél, hanem eszköz. A cél nem a luxusautó vagy a drága órák, hanem az, hogy szabadon dönthess, hogyan töltöd az időd.
„A vagyonépítés lényege nem a pompa, hanem az, hogy én irányíthatom az életemet” – mondja Balogh Petya.
Balázs így zárja a gondolatot: „15-20 év tudatos megtakarítás és befektetés után, akár 40-50 évesen is meg lehet élni a hozamból – ez az igazi luxus, ez a valódi szabadság.”
Facebook kommentek